Osobný bankrot: ako funguje oddlženie a aké sú podmienky
Čo je osobný bankrot
„Osobný bankrot" je hovorový pojem pre oddlženie – proces, ktorým sa fyzická osoba zbaví dlhov, ktoré nedokáže uhradiť. Týka sa podnikateľov (živnostníkov) aj nepodnikateľov a vedie k tomu, že časť dlhov sa uhradí z majetku alebo z príjmu a zvyšok súd odpustí.
Oddlženie sa dá dosiahnuť dvoma spôsobmi: konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Spôsob si vyberá dlžník podľa toho, či má majetok a pravidelný príjem.
Dve formy oddlženia: konkurz a splátkový kalendár
Konkurz
Konkurz je najčastejšia forma. Dlžník príde o svoj majetok (ak nejaký má), ten sa speňaží a z výťažku sa čiastočne uhradia dlhy. Zvyšok dlhov súd odpustí. Na vyhlásenie konkurzu nie je podmienkou mať majetok ani príjem – preto je vhodný pre ľudí, ktorí nevlastnia takmer nič. Vyhlásením konkurzu sa navyše zastavujú prebiehajúce exekúcie. Celý proces zvyčajne trvá 6 až 12 mesiacov.
Obydlie dlžníka je do hodnoty 10 000 € chránené pred speňažením, aby dlžník neprišiel o strechu nad hlavou.
Splátkový kalendár
Pri splátkovom kalendári si dlžník majetok vrátane nehnuteľnosti ponechá, ale počas 5 rokov spláca časť dlhov podľa plánu schváleného súdom. Podmienkou je pravidelný príjem a to, že dlhy neprevyšujú hodnotu majetku. Dlžník musí uspokojiť aspoň 30 % nezabezpečených pohľadávok a zároveň aspoň o 10 % viac, než by veritelia dostali v konkurze. Pri tejto forme musí byť dlžník zastúpený advokátom.
Podmienky osobného bankrotu
Aby ste mohli ísť do osobného bankrotu, musíte splniť tieto podmienky súčasne:
Ste fyzická osoba – podnikateľ alebo nepodnikateľ.
Ste platobne neschopný – aspoň jeden peňažný záväzok máte viac ako 180 dní po splatnosti.
Vedie sa proti vám aspoň jedno exekučné (alebo obdobné vykonávacie) konanie, a to už dlhšie ako 1 rok.
Máte poctivý zámer – úprimnú snahu riešiť svoju situáciu.
Máte centrum hlavných záujmov na Slovensku, teda tu reálne žijete.
Oddlžiť sa môžete len raz za 10 rokov. Ak ste už raz osobný bankrot absolvovali, ďalší môžete podať najskôr po uplynutí tejto lehoty.
Ako prebieha osobný bankrot krok po kroku
Kontaktujete Centrum právnej pomoci a (odporúčane) absolvujete konzultáciu.
Podáte žiadosť o poskytnutie právnej pomoci spolu s prílohami (zoznam majetku, veriteľov, doklad o exekúcii a ďalšie).
Centrum o žiadosti rozhodne do 30 dní.
Návrh na súd podá za vás Centrum právnej pomoci alebo ním určený advokát.
Súd rozhodne do 15 dní – vyhlási konkurz alebo určí splátkový kalendár.
Vyhlásenie sa zverejní v Obchodnom vestníku a v Registri úpadcov (ru.justice.sk).
Návrh na oddlženie môže za vás podať jedine Centrum právnej pomoci alebo advokát, ktorého Centrum určí. Žiadna súkromná „oddlžovacia spoločnosť" nemá zo zákona oprávnenie podať návrh na súd. Dávajte si pozor na firmy, ktoré sľubujú „vybavenie bankrotu" za poplatok – aj tak musí všetko prejsť cez Centrum právnej pomoci.
Koľko osobný bankrot stojí
Náklady sú dnes pomerne nízke. Súdny poplatok sa neplatí – dlžník je od neho oslobodený.
Prehľad poplatkov:
Predbežná konzultácia v Centre právnej pomoci stojí od 1. 7. 2025 sumu 6 €, spracovanie žiadosti o právnu pomoc 50 €. K tomu sa platí preddavok na odmenu správcu vo výške 500 €. Pri splátkovom kalendári pribúda ešte odmena advokáta (spolu zhruba 700 €). Ak na preddavok nemáte, Centrum vám naň môže poskytnúť pôžičku, ktorú neskôr splatíte.
Od ktorých dlhov sa nedá oddlžiť
Oddlženie nezahŕňa všetky dlhy. Aj po bankrote musíte ďalej splácať najmä výživné na dieťa, peňažný trest uložený podľa Trestného zákona, náhradu škody na zdraví alebo spôsobenej úmyselným konaním, nepeňažné pohľadávky a zabezpečené pohľadávky v rozsahu hodnoty zálohu.
Na čo myslieť pred rozhodnutím
Osobný bankrot je úľava, ale má aj dôsledky. Pri konkurze prídete o majetok (okrem chráneného obydlia), vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov a po oddlžení máte sťažený prístup k úverom, keďže ste evidovaný v úverových registroch. Veritelia môžu navyše do 6 rokov napadnúť vaše oddlženie, ak preukážu, že ste nemali poctivý zámer.
Ak teda zvažujete osobný bankrot, oplatí sa najprv prejsť konzultáciou v Centre právnej pomoci a vybrať formu, ktorá zodpovedá vašej situácii.
Najčastejšie otázky?
1. Kto môže podať návrh na osobný bankrot?
Návrh podáva za dlžníka výlučne Centrum právnej pomoci alebo advokát, ktorého Centrum určí. Žiadna iná firma ani osoba na to nemá oprávnenie.
2. Aký je rozdiel medzi konkurzom a splátkovým kalendárom?
Pri konkurze prídete o majetok, ale nemusíte mať príjem. Pri splátkovom kalendári si majetok ponecháte, no musíte mať pravidelný príjem a päť rokov splácať časť dlhov.
3. Koľko stojí osobný bankrot?
Konzultácia stojí 6 €, spracovanie žiadosti 50 € a preddavok na správcu 500 €. Pri splátkovom kalendári pribúda odmena advokáta. Súdny poplatok sa neplatí.
4. Ako často môžem ísť do osobného bankrotu?
Oddlžiť sa môžete len raz za 10 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára.
Záver:
Osobný bankrot nie je prehra, ale legálna cesta, ako sa dostať z dlhovej pasce a začať odznova. Kľúčové je vybrať správnu formu: konkurz, ak nemáte takmer žiadny majetok, alebo splátkový kalendár, ak máte pravidelný príjem a chcete si majetok ponechať. V oboch prípadoch ide o proces, ktorý za vás vedie výhradne Centrum právnej pomoci alebo ním určený advokát – nikomu inému neplaťte za „vybavenie bankrotu". Skôr než sa rozhodnete, prejdite si svoju situáciu na konzultácii, pripravte si doklady o dlhoch a exekúciách a počítajte s tým, že oddlžiť sa dá len raz za 10 rokov. Keď to spravíte rozvážne, osobný bankrot vám môže vrátiť pokoj a priestor nanovo si usporiadať financie.
